Gli NPL (non performing loans) sono crediti delle banche (mutui, finanziamenti, prestiti) che i debitori non riescono più a ripagare regolarmente o del tutto. Questo comporta una riscossione incerta sia in termini di rispetto della scadenza sia per l’ammontare dell’esposizione di capitale. Questi crediti possono essere risolti direttamente o essere ceduti a società che ne studiano la composizione del portafoglio e valutano le probabilità di riscossione dei crediti deteriorati anche sulla base delle informazioni commerciali dei soggetti debitori.

Le società specializzate acquistano importanti pacchetti di Npl a forte sconto per poi puntano a recuperare il più possibile. La differenza tra quanto incassato e la somma pagata per l’acquisto è il guadagno. A rendere possibili tassi di recupero superiori a quelle che le banche possono ottenere è proprio la presenza di professionisti specializzati e la possibilità di concentrarsi su un numero limitato di crediti.

Facciamo un esempio di
come un credito diventa un NPL: una banca eroga un mutuo ipotecario
di 100 mila euro al signor Mario Bianchi per l’acquisto della propria
casa. Dopo alcuni anni, il signor Mario si rende conto di non poter
far fronte al proprio debito. La banca a causa delle necessità di
rientrare del credito prova a venderlo a qualcuno sul mercato:
sicuramente incasserà un cifra inferiore ai 100 mila euro prestati
più gli interessi previsti, ma almeno si tratterà di un incasso
rapido e sicuro. La società acquirente si farà carico di andare a
bussare alla porta del Signor Bianchi per ottenere il più possibile.
Nel caso in cui il signor Mario non riesca a garantire un importo
adeguato alla richiesta del nuovo creditore l’iter dell’esecuzione
immobiliare procederà come da prassi.

Il signor Bianchi ha qualche possibilità di trattare con il nuovo creditore? La risposta è si, seppur parliamo di una situazione estremamente delicata in quanto è indispensabile conoscere in maniera adeguata il mercato immobiliare e possedere le idonee competenze giuridiche.

Se hai bisogno di qualche chiarimento, non esitare a contattare noi di aste24


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